A fraude continua sendo uma ameaça persistente para empresas de todos os tamanhos, com a associação comercial do Reino Unido estimando que mais de £ 1,1 bilhão foram perdidas para fraudar apenas no Reino Unido em 2024. As empresas de serviços financeiros são uma meta particularmente atraente, dada a oportunidade para um ganho monetário significativo.
Para colocar isso em contexto, o primeiro trimestre de 2024 viu 8.374 consumidores alojaram queixas sobre fraude e golpes, dos quais mais da metade estavam em relação às transferências bancárias on -line aprovadas pelo cliente. Esses tipos de golpes que geralmente envolvem engenharia social convincente e conteúdo gerado pela IA, que manipulam as pessoas a compartilhar informações confidenciais, estão se tornando mais difíceis de identificar- mesmo para profissionais experientes.
Para os provedores de serviços financeiros, as consequências da fraude chegam muito além da receita perdida. As empresas podem sofrer danos de reputação, interrupção operacional e legal caro Fallout, todos os quais podem minar a resiliência dos negócios de longo prazo. Sem surpresa, essas empresas adotam uma abordagem proativa para a prevenção de fraudes.
Mas com os fraudadores se tornando mais sofisticados e tecnologicamente avançados, especialmente com a ajuda da IA, muitas vezes pode parecer um jogo de gato e rato de alto risco, com os defensores reagindo constantemente a táticas em constante evolução.
Diretor de análise e automação da Sopra Steria.
A fraude não está desaparecendo tão cedo
A Agência Nacional do Crime classifica a fraude como o crime mais comum no Reino Unido, representando 41% de todo o crime na Inglaterra e no País de Gales. Para empresas de serviços financeiros, o desafio é ainda mais agudo. Em 2024, houve 3,13 milhões de casos confirmados de fraude, um aumento de 14% em comparação com 2023. Esse aumento acentuado destaca um problema duplo, pelo qual os fraudadores estão se tornando mais sofisticados, enquanto o volume geral de ataques está subindo.
Existem várias razões por trás dos níveis crescentes de fraude, principalmente o custo contínuo de crise de vida. À medida que os custos operacionais aumentam e o fluxo de caixa se torna mais apertado, financeiramente vulnerável É mais provável que as empresas assumam riscos, ignorem as bandeiras vermelhas ou caem nas ofertas que parecem boas demais para serem verdadeiras.
Isso os torna um alvo mais fácil para os golpistas. Além disso, a IA está transformando como a fraude é realizada. Especificamente, permite que os criminosos se movam mais rápido e mais facilmente implantam táticas avançadas, desde DeepFakes e identidades sintéticas, até campanhas de phishing altamente convincentes.
Otimizar a automação é o remédio para o sucesso
Um dos principais motivos pelos quais os provedores de serviços financeiros continuam sendo alvos principais para fraudadores é o grande número de Interações do cliente em aplicativos móveis e plataformas bancárias on -line, criando vários pontos de entrada em potencial difíceis de monitorar e proteger simultaneamente.
Esse desafio é frequentemente agravado pela falta de alinhamento entre as principais equipes, como prevenção de fraudes, autenticação do cliente e atendimento ao cliente, levando a lacunas na visibilidade ao longo da jornada do cliente. Com altos volumes de transações, inúmeros pontos de acesso e equipes em silêncio, pode ser difícil para as empresas manter falsos positivos em um mínimo e contextualizar e ação e ação suspeita de atividade ou alertas.
As empresas de serviços financeiros costumam recorrer à IA para ajudar a reduzir os falsos positivos que, em princípio, são o caminho correto a seguir. No entanto, muitas ferramentas de IA ainda dependem muito da criação e edição manual de regras, deixando as equipes de fraude para lidar com as tarefas mais difíceis, como decidir quais padrões direcionar e entender os dados ambíguos.
Em vez disso, as empresas devem ir além da regra e ajudar a descobrir o ‘porquê’ por trás da fraude, não apenas o ‘quê’. Para obter o melhor valor da IA, os provedores de serviços financeiros devem voltar sua atenção aos modelos que podem aprimorar o mecanismo de decisão, substituindo os conjuntos de regras herdadas em favor de um novo conjunto gerado automaticamente de conjuntos de regras otimizados.
Na prática, essa abordagem começa analisando dados históricos de transações e pontuações do modelo de fraude para identificar padrões em atividade legítima e fraudulenta. Em seguida, determina o equilíbrio certo entre detectar fraude e evitar falsos positivos.
A partir daí, um novo conjunto de regras otimizadas é gerado automaticamente e pode ser atualizado diariamente. Isso mantém o mecanismo de decisão de fraude nítido e responsivo, reduzindo o esforço manual, garantindo que permaneça alinhado com os mais recentes padrões de ameaças.
Os benefícios devem ser equilibrados com a contribuição humana
A otimizar a detecção de fraude leva a um programa mais eficiente e preciso, permitindo que as equipes de fraude concentrem sua atenção na atividade de fraudes genuínas sem serem distraídos por falsos positivos. De maneira mais ampla, permite que as empresas respondam de maneira rápida e eficaz às mudanças no apetite, apertando ou relaxando controles à medida que as circunstâncias mudam.
Enquanto esses benefícios da IA e A automação é inegável, as empresas de serviços financeiros não devem se tornar mais dependentes dessas tecnologias. A experiência humana permanece essencial, especialmente em cenários que exigem inteligência emocional, análise comportamental diferenciada ou julgamento complexo.
A IA é uma ferramenta poderosa, mas é o insight e a supervisão de profissionais de fraude qualificados que garantem que as investigações sejam tratadas com a sensibilidade e o rigor necessário. Crucialmente, também se deve a equipes de fraude e cientistas de dados para treinar e ajustar modelos de IA usando idéias do mundo real, garantindo que eles evoluam de acordo com o cenário de ameaças em mudança.
Planeje a resiliência de fraude de longo prazo
A mistura de conhecimentos humanos com a IA não é apenas um aprimoramento técnico, é fundamental para qualquer provedor de serviços financeiros que leve a sério a proteção dos clientes e fique à frente de uma fraude cada vez mais sofisticada. À medida que as ameaças evoluem, particularmente com o aumento da IA agêntica, confiar apenas em medidas reativas não será suficiente. A prevenção proativa e adaptativa de fraudes, que combina a precisão da IA com a intuição do julgamento humano, será essencial para preservar a confiança e a resiliência a longo prazo.
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